En blogs anteriores, hemos discutido las diversas tácticas que utilizan las compañías de seguros para defraudar a los ciudadanos honestos de Arizona de su legítima compensación por lesiones personales. En última instancia, el objetivo principal del ajustador de seguros es convencer a la víctima de lesiones de que la oferta de acuerdo inadecuada es un resultado justo para su reclamo particular. Algunos ejemplos de estas tácticas incluyen trasladar los porcentajes de culpa a la víctima de la lesión o, en general, minimizar la naturaleza y la gravedad de las lesiones. Otro truco más sutil que utilizan las compañías de seguros es basar su valoración en los beneficios del seguro médico que recibió por su tratamiento. Esto les permite reducir los gastos médicos generales y devaluar la reclamación por lesiones en su conjunto. Torgenson Law está aquí para decirle que estos esquemas son completamente inapropiados bajo la regla de fuente colateral de Arizona.
Para comprender mejor la regla de fuente colateral de Arizona, es útil tener una idea de cómo las compañías de seguros de terceros utilizan el seguro de salud de una víctima de lesiones en su contra.
Por ejemplo, supongamos que usted se lesiona en un accidente automovilístico causado por otra persona. El accidente lo obligó a someterse a tratamiento médico y sus gastos médicos totales fueron de $ 40,000.00. Afortunadamente, usted tiene un buen seguro de salud que ha contratado a sus proveedores médicos para pagar menos del monto total de sus facturas. Específicamente, su seguro de salud solo tiene que pagar $20,000.00 en total.
Ahora, de una forma u otra, la compañía de seguros de responsabilidad civil del conductor negligente se ha enterado de la cantidad que su plan de salud pagó por su tratamiento. Entonces, la compañía de seguros le envía una oferta de $30,000.00 y le explica que $20,000.00 es para sus facturas médicas y los otros $10,000.00 son para su dolor y sufrimiento físico y emocional.
Cuando usted señala que sus gastos médicos totales fueron de $40,000.00, el ajustador simplemente afirma que la oferta es más que justa considerando que sus facturas médicas fueron en realidad de solo $20,000.00 porque eso es todo lo que su seguro de salud tuvo que pagar. Considera la oferta más a fondo y cree que $ 30,000.00 marcará una gran diferencia para usted y su familia, por lo que acepta felizmente la oferta.
Como abogados de lesiones, lamentamos decirle que cayó en la trampa de la compañía de seguros. No solo subestimó su reclamo y le ahorró a la compañía de seguros miles de dólares, sino que también es probable que deba dinero a sus proveedores médicos e incluso a su propio plan de salud. La compañía de seguros de terceros no reveló algunos detalles importantes. Sabiendo que una compañía de seguros de terceros podría estar ofreciendo resolver su reclamo por lesiones personales, es probable que sus médicos y otros proveedores médicos presenten gravámenes de proveedores de atención médica sobre los ingresos de su acuerdo para recuperar la diferencia entre sus cargos totales ($ 40,000) y lo que pagó su seguro médico ($ 20,000). Del mismo modo, es probable que su plan de salud también le exija que les devuelva los beneficios que le proporcionaron durante su recuperación ($20,000). Después de todo, la única razón por la que incurrió en gastos médicos fue porque otra persona causó sus lesiones, y esa persona (o su seguro) debería ser responsable de pagar sus facturas. Por lo tanto, sus proveedores médicos y su seguro de salud piensan que es justo que el acuerdo se utilice para cubrir sus costos y servicios. Lamentablemente, el truco del ajustador y su inexperiencia en el manejo de un reclamo por lesiones personales finalmente lo dejarán sin nada, ya que su «acuerdo de $ 30,000» desaparecerá rápidamente en manos de su plan de salud y proveedores médicos.
Afortunadamente, la ley de Arizona proporciona ciertas protecciones para las víctimas de lesiones para ayudarlas a evitar caer en la trampa detallada en el ejemplo anterior. Esta doctrina se conoce como la regla de la fuente colateral. A los efectos de la ley de lesiones personales, una «fuente colateral» es simplemente los beneficios o la compensación de alguien que no sea el tercero responsable. El ejemplo más obvio sería el seguro médico, que paga su tratamiento médico mientras negocia su acuerdo por lesiones personales con la parte responsable.
La propia norma especifica que «la indemnización total o parcial por un daño que la parte perjudicada recibe de una fuente colateral totalmente independiente del infractor no opera para reducir los daños recuperables del infractor».
Véase Hall v. Olague
, 119 Ariz. 73, 73, 579 P.2d 577, 577 (App. 1978). En otras palabras, la parte responsable no puede usar los beneficios del seguro de salud que recibió como crédito contra su propia responsabilidad. El propósito de esta regla es evitar que la parte responsable se beneficie simplemente porque la víctima de la lesión tiene un buen seguro médico.
Siempre que su tratamiento sea necesario y los cargos sean razonables, tiene derecho al monto total facturado como parte de su compensación por lesiones personales. No permita que un ajustador de seguros le diga lo contrario.
Si ha sufrido una lesión personal, no permita que las compañías de seguros lo intimiden o lo engañen para que acepte menos de lo que se merece. En su lugar, llame a Torgenson Law al (602) 726-0747 si necesita un abogado con experiencia en lesiones personales que pueda proteger sus derechos y luchar agresivamente en su nombre por una compensación justa.
