Hay muy pocas garantías en cualquier caso de lesiones personales. No existe una ciencia exacta o una fórmula mágica para determinar cuál es el valor o la resolución final del acuerdo de su caso. En pocas palabras, hay demasiados factores que deben tenerse en cuenta y ningún caso es igual. Dicho esto, para que sea posible llegar a un acuerdo, debe existir un medio de compensación económica. Obviamente, la vía más común para la compensación por lesiones personales es a través del seguro de responsabilidad civil. Ese es el seguro de lesiones corporales de la persona o entidad que causó sus lesiones personales. Sin embargo, ¿qué sucede cuando no hay un seguro a terceros o los ingresos del seguro a terceros son insuficientes para cubrir sus facturas médicas? Desafortunadamente, como Torgenson Law es muy consciente, a menudo la parte negligente tiene límites mínimos de póliza de seguro ($ 15,000 en Arizona) o carece de seguro de responsabilidad civil por completo. Decir que estas situaciones pueden resultar «injustas» sería quedarse corto. Es por eso que es vital que se protejan con la cobertura de automovilista sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM ).
Cobertura de automovilista sin seguro (UM)
En términos generales, la cobertura UM se activa cuando el conductor responsable no tiene cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales. Sin embargo, esa no es la única vez que se aplica la cobertura de UM. También se aplica cuando no puede identificar a la parte responsable. Por ejemplo, supongamos que usted está involucrado en un atropello y fuga, y la policía no puede localizar al culpable. Sin la cobertura de UM, lo más probable es que no tenga suerte. Sin embargo, una póliza de UM se aplicaría a tales circunstancias, y usted podría recuperar una compensación por sus lesiones. Como otro ejemplo, digamos que hay escombros en la carretera que hacen que se desvíe y golpee la barandilla. Una vez más, debido a que es probable que sea imposible saber quién dejó esos escombros en la carretera, se considera que la parte responsable no está asegurada, y su póliza de UM ayudaría a pagar sus daños.
Cobertura de automovilista con seguro insuficiente (UIM)
La cobertura de UIM se aplica cuando, *lo adivinaste*, la parte responsable tiene un «seguro insuficiente». Esto significa que la póliza de responsabilidad civil del otro conductor es insuficiente para compensarlo por todos sus daños. Por ejemplo, alguien se pasa un semáforo en rojo y golpea su vehículo, lo que le hace incurrir en $50,000 en gastos médicos. El seguro del conductor negligente es para los límites mínimos de Arizona de $15,000. Suponiendo que no haya preguntas de responsabilidad, lo más probable es que la aseguradora externa ofrezca los límites de la póliza de $ 15,000 para resolver su caso. En ese momento, una persona lesionada con una póliza UIM podría presentar su reclamo por daños no pagados a su propia aseguradora y recibir una compensación por el resto de sus daños bajo su póliza UIM.
Por lo tanto, llame a su compañía de seguros de automóviles hoy mismo para asegurarse de que tiene la cobertura UM y UIM adecuada para protegerlo a usted y a sus seres queridos.
Ahora, dicho todo esto, no debe olvidar que su reclamo de UM y UIM está siendo manejado por una compañía de seguros. A pesar de que es su propia compañía de seguros, a menudo también intentarán hacer ofertas de liquidación bajas para resolver sus reclamos. Por esas razones, necesita abogados experimentados en lesiones personales como los de Torgenson Law, que son expertos en la negociación y la lucha contra las tácticas de las compañías de seguros.
Como mencionamos anteriormente, hay muy pocas garantías en cualquier caso de lesiones personales. Sin embargo, una cosa con la que siempre puede contar es que la Ley Torgenson no renunciará a usted ni a su reclamo. Incluso en circunstancias frustrantes o injustas, haremos todo lo posible para obtener la compensación que se merece. Llame a Torgenson Law hoy para una revisión gratuita de su caso (602) 726-0747.
